Настольная книга клиентского менеджера учебного банка «TREND»

Введение: Миссия и концепция банка

Настоящее издание является фундаментальным руководством для студентов и сотрудников учебного банка «TREND». Девиз «Будь в курсе, будь в тренде!» отражает современный подход к обучению специалистов банковского сектора в Университетском колледже ОГУ. Пособие аккумулирует требования законодательства РФ и нормативы Банка России, создавая среду, максимально приближенную к реальной операционной деятельности.

Основная цель книги — систематизация знаний в области обслуживания клиентов, работы с наличными денежными средствами и документарного обеспечения банковских процессов. Менеджер банка «TREND» — это не просто исполнитель, а эксперт, способный предотвратить финансовые риски на этапе идентификации и приемки ценностей.

Глава 1. Идентификация личности и аудит документов

Идентификация клиента — это первая линия защиты банка. Проверка паспорта гражданина РФ должна проводиться в строгой последовательности из 11 этапов: от снятия обложки и проверки всех страниц до сверки серии и номера на каждом развороте. Важнейшим этапом является проверка «розеток» на первой странице методом наложения и аудит 2-й и 3-й страниц на предмет подлинности печатей и отсутствия признаков переклейки фотографии. Любое расхождение в лазерной перфорации или наличие лишних отметок делает документ недействительным для проведения операций.

Помимо национального паспорта, в работе используются заграничные паспорта (со встроенными чипами в новых образцах) и СНИЛС, который проверяется по уникальному одиннадцатизначному номеру. Взаимоотношения с клиентом закрепляются документарно.

На примере заявления от ООО «Артсан» мы видим процесс открытия расчетного счета. В документе фиксируются ФИО руководителя и главного бухгалтера, ставятся их подписи и оттиск печати организации. На основании этих данных банк присваивает клиенту лицевой счет, который в дальнейшем используется для всех расчетных операций. Точность заполнения каждой буквы в таких формах является критически важной для юридической чистоты сделок.

Глава 2. Экспертиза подлинности денежных знаков

Экспертиза наличности требует от менеджера глубоких знаний защитных признаков банкнот. Особое внимание в учебной программе уделяется купюрам нового образца. Банкнота номиналом 2000 рублей снабжена оптически-переменным элементом: золотистым кольцом на изображении солнца, которое визуально перемещается при наклоне. Тщательно проработанный рельеф для слабовидящих на краях и высокотехнологичный микротекст с названиями городов Дальнего Востока делают эту банкноту одной из самых защищенных в мире.

Также менеджер обязан знать признаки памятных банкнот, таких как «Крымская» серия (100 рублей) с многотоновым водяным знаком и «Футбольная» серия (100 рублей) на полимерной основе. Знание карты защитных элементов позволяет менеджеру проводить первичную проверку за считанные секунды, не создавая очередей в кассовом узле.

Глава 3. Технические средства контроля (УФ и ИК)

Для исключения человеческого фактора применяется инструментальный контроль. Ультрафиолетовые детекторы (DORS 60) выявляют от